Научный результат. Экономические исследования

Весь перечень банковских операций можно объединить в три группы: Пассивные операции коммерческих банков — это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств. К собственным средствам ресурсам коммерческого банка относятся его уставный и добавочный капитал, фонды и страховые обязательные резервы, а также нераспределенная прибыль. Преобладающую часть банковских ресурсов составляют привлеченные средства. Привлеченные средства формируются посредством следующих банковских операций: По способам аккумуляции привлеченные ресурсы можно разбить на две большие группы:

Содержание и значение привлеченных финансовых ресурсов коммерческих банков

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические основы формирования сбережений населения как инвестиционного ресурса коммерческих банков. Факторы, влияющие на формирование денежных сбережений населения.

объем инвестиционных ресурсов коммерческих банков;; индекс реальной ориентировались на постепенное привлечение клиентуры и небыстрый.

Дагестанский Государственный Университет, Аспирант Рассмотрены вопросы формирования пассивов банков в аспекте нехватки их собственных ресурсов и в целях обеспечения устойчивой деятельности. Дана классификационная характеристика пассивных операций и оценка целесообразной практики их осуществления в пределах задач, решаемых в современных условиях нехватки банковских ресурсов. Особо выделена проблематика превращения пассивов в активы банка с позиций сроков, масштабов, целесообразности и эффективности использования привлеченных средств.

. Для каждого отдельного банка, также как и их совокупности, первоочередной задачей является формирование ресурсов, на основе использования которых осуществляется соответствующая деятельность. Коммерческие банки для осуществления своей коммерческой деятельности должны иметь в своем распоряжении определенную сумму денежных средств.

Специфика деятельности банков заключается в том, что они осуществляют свою деятельность, в основном, не за счет собственных средств, а счет привлеченных. В общей сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают преобладающее место. Структура привлеченных и заемных средств представлена на рис. Структура привлеченных и заемных средств коммерческого банка Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты, то есть денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством.

Недепозитные привлеченные средства характеризуют средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитов тем, что, во-первых, они имеют не персональный характер, то есть не ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе, во-вторых, инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку.

Недепозитными привлеченными ресурсами пользуются преимущественно крупные банки.

Выделяют следующие основные направления осуществления банковской инвестиционной деятельности: Достаточным преимуществом по нашему мнению является то, что коммерческие банки предоставляют гарантии по срокам и размерам выплачиваемых сумм от инвестиций, в отличие от паевых инвестиционных фондов, к примеру. В паевых инвестиционных фондах не оговаривается заранее объем средств, возвращаемых инвестору, что делает его деятельность более рискованной.

К тому же, направления банковской инвестиционной деятельности на наш взгляд являются более разнообразными и привлекательными. Деятельность в инвестиционном фонде сводится только лишь к привлечению денежных средств и имущества инвестора и его размещению.

В данной статье рассматривается роль коммерческих банков в реализации и Формирование и использование финансовых ресурсов бюджетных возможность привлечения инвестиций в объеме, существенно.

С учетом опыта США в Европе в начале х гг. К настоящему времени значительно возросло привлечение капитала венчурными фондами, а также объемы их инвестиций. Распределение вложенного капитала по стадиям инвестирования европейским венчурными фондами: Европейские венчурные фонды имеют некоторые особенности, но они также направлены на поддержку бизнеса на стадии расширения.

Процесс реализации венчурного проекта делится на две стадии: Эта стадия является наиболее рискованной, поскольку обосновывает создание нового предприятия. Вторая стадия серийного производства отличается производством и реализацией готового продукта, финансируемого венчурным капиталом. В российской практике венчурный бизнес не получил по объективным причинам достаточного развития, однако зарубежный венчурный капитал начинает находить свою нишу. В отношении развития венчурного капитала в России отметим следующее: Это в основном фонды, образованные за счет международных финансовых организаций, а также фонды, в создании которых приняли участие корпоративные и частные инвесторы и государство.

Пресс-служба

Источники финансирования российских банков Андрей Земцов, эксперт отдела банковских рейтингов"Эксперт РА" В последнее время тема рефинансирования российских банков вызывает оживленные дискуссии в печати. Рост российской экономики требует адекватной финансовой поддержки со стороны банковского сектора как предприятиям и организациям, так и частным лицам. На первый план выступает проблема привлечения дешевых ресурсов для российских кредитных организаций.

Банки, ориентированные на активное развитие и расширение своей деятельности в настоящее время сталкиваются с необходимостью привлечения значительных ресурсов.

Привлечение дополнительных денежных ресурсов для размещения их в активы Инвестиционная деятельность банка - вложение инвестиций, или.

В настоящее время большинство крупнейших коммерческих банков мира направляют значительную часть денежных средств на кредитование инвестиционных проектов, причём не только как участники, но и как организаторы проектного финансирования. Такая ситуация обусловлена возможностью для банков получить большую прибыль, а также улучшить собственный имидж на мировом финансовом рынке. Для отечественных банков данное направление деятельности является сравнительно новым, отсутствие практического опыта в этой области заставляет их остерегаться вкладывать средства в крупные инвестиционные проекты, что является крайне невыгодным для их дальнейшего развития.

Несмотря на существенные проблемы, с которыми сталкиваются коммерческие банки при осуществлении инвестиционной деятельности, именно они призваны сыграть ведущую роль в развитии проектного финансирования в РФ [1]. Цель работы заключается в анализе роли коммерческих банков в реализации и развитии проектного финансирования в РФ.

Поставленная в работе цель определила конкретные задачи исследования: Объектом исследования являются экономические отношения, возникающие между основными участниками проектного финансирования. Первоначально необходимо сформулировать определение проектного финансирования. Файт считает, что проектное финансирование представляет собой комплексную форму обеспечения инвестиционных проектов денежными средствами, источником возврата которых являются будущие доходы самого проекта.

На основе выше приведенных определений мы понимаем под проектном финансировании предоставление целевого финансирования на реализацию инвестиционного проекта. Проектное финансирование это достаточно новый инструмент для мирового финансового рынка. Не смотря на успешную зарубежную практику применения этого инструмента, проектное финансирование в современной России развито достаточно слабо, причиной тому служит обстоятельство, что применение проектного финансирования сопровождается целой вереницей недосказанности и проблемных моментов.

Среди недостатков можно выделить:

Сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка

Объектами инвестиционной деятельности являются любое имущество, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, интеллектуальные ценности, другие объекты собственности, имущественные права. В условиях регулируемой рыночной экономики без осуществления инвестиционной деятельности банками невозможно качественное проведение активных операций. Имея свободные денежные ресурсы, банк должен не только обеспечить их сохранность, получить соответствующий доход, но и заботиться о диверсификации и ликвидности.

Этим требованиям отвечают инвестиционные операции коммерческих банков. Инвестиционная политика коммерческого банка должна направляться на поддержку соответствующей пропорции между первичным и вторичным резервами ценных бумаг.

Ресурсы коммерческого банка, их состав и структура Коммерческие От операций по привлечению средств зависит размер банковских ресурсов им для осуществления кредитных, инвестиционных и других активных операций.

Выбранный российским правительством путь инновационного развития экономики является требованием времени, от чего зависит роль Российской Федерации как мировой державы в экономических и геополитических отношениях в мире. Поэтому на передний план выдвигается проблема обеспечения экономического роста страны, постоянного повышения его темпов.

Решение этой проблемы должно быть основано на создании эффективной национальной инновационной системы. В современных условиях высокие темпы экономического роста невозможно обеспечить за счет собственных средств хозяйствующих субъектов, для этого должен быть создан механизм инвестиционной поддержки со стороны не только финансовых институтов, но и населения.

Во всех экономически развитых странах мира накопления граждан используются в качестве ресурса для обеспечения экономического роста. В Российской Федерации также ведется политика привлечения накопления граждан для инвестирования экономики. Однако система использования накоплений граждан в России имеет свои недостатки. Во-первых, сберегательный процесс проходит под существенным влиянием инфляции, которая негативно сказывается на возможности населения к образованию сбережений и заставляет искать такие инструменты для сбережения средств, которые были бы в наименьшей форме подвержены инфляции.

Во-вторых, постепенное восстановление докризисного уровня банковских вкладов и увеличение объема сбережений не сопровождаются расширением круга лиц, имеющих сбережения. В- четвертых, основным источником средств, направляемых во вклады в банках и на покупку ценных бумаг, являются сбережения мало- и среднеобеспеченных групп населения, в то время как основная масса сбережений, принадлежащая наиболее обеспеченным слоям населения, переводится в иностранную валюту и вывозится из страны.

Актуальность темы диссертационного исследования обусловлена тем, что денежные накопления граждан как потенциальный источник финансовых ресурсов на рынке ценных бумаг по объему и стоимости могут представлять реальную альтернативу иностранным инвестициям в экономику России. В этой связи возникает необходимость теоретического обоснования подходов создания эффективного механизма аккумулирования и использования сбережений населения для инвестирования в реальную экономику.

Диссертация посвящена проблемам привлечения сбережений населения в качестве источника инвестиций в инновационную экономику России, в формирование человеческого капитала. Давая оценку научной разработанности темы диссертации, необходимо отметить, что к настоящему времени практически отсутствуют работы, посвященные комплексному исследованию деятельности коммерческого банка по привлечению сбережений населения.

Ваш -адрес н.

Отдельно исследованы способы привлечения долгосрочных и среднесрочных ресурсов. Разработаны рекомендации по совершенствованию депозитной политики коммерческих банков. , - - . . В последние годы шла тенденция усложнения условий формирования банковского капитала, в том числе на основе привлечения банковских вкладов.

ПРИВЛЕЧЕНИЕ инвестиции КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В ЭКОНОМИКУ . дешевых долгосрочных ресурсов для коммерческих банков, под целевое.

Формы привлечения кредитных ресурсов Депозит представляет собой вклад денежных средств или ценных бумаг в банк на хранение. Депозиты бывают двух видов: Срочные депозиты - это вклады, вносимые на заранее установленный срок от одного месяца и более под определенный процент. Хранение средств на депозитных счетах осуществляется на основе договора, заключенного между банком и вкладчиком. По вкладам на депозитных счетах начисляются проценты. Применяются два варианта начисления процентов.

По первому варианту размер процента принимается на договорной основе между банком и вкладчиком, по второму принимается ставка, базирующаяся на ставках на соответствующий период, действующих на дату принятия средств на межбанковском рынке. Российский предприниматель может также помещать свои вклады в инвесторов с помощью денежных аукционов или вкладывать свой капитал в иностранную экономику.

Одним из способов накопления денежных сбережений, т. Тезаврация золота - это накопление золота частными владельцами в виде сокровища или страховых фондов. золото в частном владении накапливается в двух основных формах: Слитки золота хранятся в основном в банках. Эти накопления банков не трансформируются в ссудный капитал, а представляют собой денежный капитал в чистом виде без перспективы быть отданным в ссуду. Неустойчивость валюты в том числе и доллары США и инфляция побуждает предпринимателей и граждан создавать из золота своеобразный страховой фонд на случай роста цен, колебания валютных курсов и т.

Основные источники привлечения средств коммерческими банками

Финансовые потоки регионов перетекают в центр страны, в результате в Москве сосредоточены мощные капиталы, в то время как большинство регионов испытывают острую нехватку инвестиций. Коммерческие банки не смогли стать доверенными, устойчивыми институтами долговременного накопления и сбережения свободных средств населения, как одного из источников инвестиций в экономику регионов.

Кроме того, структура кредитов выданных коммерческими банками за годы реформ в регионах, свидетельствует о многократном превышении коротких оборотных кредитов над инвестиционными, направляемыми в реальный сектор экономики, что затрудняет реализацию стратегических, инновационных целей развития территорий.

Следует различать термин"ресурсы банка" и термин"ресурсы кредитования". достаточно длительные сроки привлечения (не менее пяти лет); активов), осуществлять инвестиции в уставные фонды других субъектов и т.п.

Гражданский кодекс Российской Федерации Часть вторая [Электронный ресурс]: Депозиты юридических лиц [Электронный ресурс] : Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Это объясняется тем, что, во-первых, значительно сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов. Одним из видов депозитных операций являются вклады депозиты физических лиц. Сбережения населения образуют инвестиционный потенциал страны, необходимый для ее экономического роста.

Определения и формы инвестиционной деятельности коммерческих банков

Привлечение инвестиций коммерческих банков в экономику региона Матюнина Наталия Анатольевна Данный автореферат диссертации должен поступить в библиотеки в ближайшее время Диссертация - руб. Привлечение инвестиций коммерческих банков в экономику региона: Москва, . Роль и функции коммерческих банков в системе инвестирования экономики региона 11 1. Предпосылки и состояние привлечения инвестиций коммерческих банков в экономику региона.

Инвестиционная политика коммерческих банков предполагает . выступает средневзвешенная стоимость привлечения инвестиционных ресурсов.

Ресурсы коммерческого банка, их состав и структура. Собственный капитал коммерческого банка и его формирование. Привлеченный капитал коммерческого банка и его характеристика. Порядок и условия осуществления депозитных операций коммерческого банка. Управление ресурсами коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка, их состав и структура Коммерческие банки являются прежде всего предприятиями, специализирующимися на посреднической деятельности, которая связана, с одной стороны, с покупкой свободных денежных средств на рынке ресурсов, а с другой - их продажей предприятиям, организациям и населению.

При таких условиях для банков являются одинаково важными как операции по привлечению средств, так и по их размещению. От операций по привлечению средств зависит размер банковских ресурсов и, следовательно, масштабы деятельности коммерческих банков. В свою очередь, выгодное размещение ресурсов способствует повышению доходности и ликвидности коммерческих банков, обеспечивает их экономическую самостоятельность и стабильность.

Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и других активных операций.